14 Abr Coche financiado y segunda oportunidad: ¿puedo conservarlo?

Si estás pensando en contactar con un abogado para solicitar la segunda oportunidad, probablemente te hayas preguntado qué pasará con tu coche financiado. No eres el único, es una duda muy común que hoy venimos a resolver. 

En NAVARRO LLIMA ABOGADOS S.L., una de nuestras principales áreas de especialización es el derecho concursal. Dentro de esta extensa y compleja rama del Derecho, existe una figura que hoy está muy presente tanto en la práctica judicial como en la doctrina, esta es la EXONERACIÓN DEL PASIVO INSATISFECHO (EPI).

Conocida comúnmente como la segunda oportunidad, esta institución jurídica puede resultar de complicado entendimiento en toda su dimensión incluso para profesionales del derecho. Es por ello por lo que hoy, queremos abordar una duda frecuente que nos trasladan las personas en relación con la exoneración. 

¿QUÉ PASA CON MI COCHE FINANCIADO EN LA SEGUNDA OPORTUNIDAD?

Para responder a esta cuestión, primero es necesario comprender algunos aspectos clave de la naturaleza jurídica de la financiación de bienes muebles en el ámbito de un procedimiento concursal. 

¿ES MÍO REALMENTE EL COCHE FINANCIADO?

En primer lugar, se ha de entender que un vehículo financiado tiene normalmente una reserva de dominio. Esto, entre otras cosas, significa que tu coche no es tanto una garantía del préstamo, sino que existe una condición suspensiva en la adquisición de su propiedad. Es decir, aunque el coche esté registrado a tu nombre, legalmente no es completamente tuyo hasta que finalices el pago del crédito (siempre que la reserva de dominio cumpla con todos los requisitos legales para que se considere válida y eficaz).

En segundo lugar, y como consecuencia directa de lo anterior, gracias a que no se considera una garantía real (como sí ocurre con la hipoteca de un inmueble), el préstamo solicitado para su adquisición también es exonerable en el marco de la segunda oportunidad. 

¿PUEDO QUEDARME EL COCHE Y EXONERAR EL PRÉSTAMO DE FINANCIACIÓN?

No. Aunque el crédito asociado a la financiación del coche puede ser exonerado, esto no impide a la entidad financiera reclamar la devolución del vehículo.

Entonces tal vez te preguntas:

¿DE QUÉ SRIVE QUE SE EXONERE EL PRÉSTAMO SI VOY A PERDER EL COCHE IGUALMENTE? 

La respuesta la encontramos en lo que ocurre después de devolver el coche.  Normalmente, cuando el bien se entrega por impago, sigue quedando cierta cantidad adeudada, ya sea por intereses acumulados o porque el valor del coche es inferior a lo que te queda por pagar.  (No olvidemos que un coche suele perder como mínimo, un 10% de su valor nada más salir del concesionario.)

Por tanto, si no se solicitara la exoneración se corre el riesgo de perder el vehículo y seguir arrastrando una deuda residual. 

Resuelta la exonerabilidad del préstamo de financiación cabe resolver la siguiente duda lógica. 

¿PUEDO QUEDARME EL COCHE EN UN PROCEDIMIENTO DE EXONERACIÓN DEL PASIVO INSATISFECHO? 

Sí es posible, aunque esto estará condicionado por multitud de factores, como la cantidad que te quede por pagar, la carga económica que las cuotas supongan para la masa activa o la viabilidad de integrar este préstamo en un plan de pagos sin afectar al resto de acreedores. 

Los jueces y los administradores concursales deberán tener en cuenta también la utilidad que le das al coche y cómo puede afectar en tu vida diaria (Imaginemos que lo usas para ir a trabajar a un pueblo o ciudad cercana), por lo que será importante que tu abogado tenga claros los objetivos y sepa transmitir y argumentar la necesidad de que el coche sea mantenido pagando las respectivas cuotas. 

Es por ello por lo que, desde NAVARRO LLIMA ABOGADOS, como especialistas en la Exoneración del Pasivo Insatisfecho, te invitamos a ponerte en contacto con nosotros a través de info@navarrollimaabogados.com si estas valorando iniciar un procedimiento de segundad oportunidad o tienes dudas sobre cómo puede afectarte. 

Estudiaremos tu caso de forma personalizada, explicándote qué bienes podrías conservar, qué deudas se podrían exonerar. Te acompañaremos durante el proceso, con un enfoque claro, honesto y profesional, porque creemos que empezar de nuevo es posible.